Şirketlerin risk yönetim stratejilerinde giderek daha merkezi bir rol üstlenen Yönetici Sorumluluk Sigortası (D&O) hakkında bilgi veren IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, “Yönetici Sorumluluk Sigortası, rekabet hukukuna ilişkin süreçler de dahil olmak üzere, düzenleyici otoritelerin kararları sonrasında yaşanan yasal ve finansal risklere karşı şirketler için ciddi koruma sunabiliyor. Yönetici Sorumluluk Sigortası, muhtelif iddialar kapsamında yöneticilerin savunma maliyetlerini ve tazminat taleplerini karşılamaya yönelik güvence sağlıyor.” 

 

Son dönemde, düzenleyici otoriteler tarafından bazı şirketlere yönelik, rekabeti ihlal ettikleri gerekçesiyle uygulanan milyarlar düzeyindeki idari para cezalarının, şirketler için ciddi sorunlar yarattığı görülüyor. Bu tip ceza kararlarının ilanı sonrası ilgili şirketlerin hisse fiyatlarında sert düşüşler yaşanabiliyor. Hissedarlar ve yatırımcılarda, bu gelişmelerden dolayı ilgili şirketler özelinde ciddi anlamda değer kaybı ve risk algıları oluşuyor. Yönetici Sorumluluk Sigortası, bu kapsamda şirketler, yöneticiler ve dolaylı olarak yatırımcı ve hissedarlar için sağlam bir koruma kalkanı oluşturulmasına olanak tanıyor.

Şirketler için daha merkezi bir konumda

Günümüzün karmaşık ekonomik ve düzenleyici ortamında, Yönetici Sorumluluk Sigortası’nın (D&O) şirketlerin risk yönetim stratejilerinde giderek daha merkezi bir rol üstlendiğini belirten IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, “Ekonomik belirsizliklerin artması ve yöneticilere yüklenen kişisel sorumlulukların genişlemesi, karar mercilerinin kişisel varlıklarını riske atmadan hareket etmelerini kritik kılıyor. D&O sigortası, bu kapsamda yöneticilerin yasal tazminat taleplerine karşı korunmasını sağlayarak risk yönetim araç setinin ayrılmaz bir parçası hâline gelmiştir. Özetle, D&O sigortası yönetim kurulu üyelerine ve yöneticilere özgür karar alma imkânı tanırken, şirket içindeki belirsizliklerle daha sağlıklı baş etmeyi mümkün kılar” dedi.

Düzenleyici ve dava riski taşıyan sektörlerde öne çıkıyor

Yönetici Sorumluluk Sigortası’nın özellikle teknoloji, ilaç/biyoteknoloji ve finans gibi sektörlerin, yüksek düzenleyici inceleme ve dava riski taşımaları nedeniyle, daha çok ilgi gösterdiğini aktaran Murat Çiftçi, “Yükseköğretim kurumları, sağlık sektörü gibi büyük kâr amacı gütmeyen kuruluşlar da artan tazminat davaları nedeniyle D&O’ya ilgi gösteriyor. Türkiye özelinde ise KOBİ’lerin D&O sigortasına olan ilgisi giderek artmaktadır. Ekonomik belirsizlikler sebebiyle geleneksel sigorta harcamalarını kısmak zorunda kalan küçük ve orta ölçekli işletmeler, D&O’yu bir risk yönetim aracı olarak görerek yöneticilerini koruma altına almaktadır. Bu sayede KOBİ’ler finansal zorluk veya iflas durumlarında bile yönetim kurulu üyelerinin kişisel yükümlülüklerini sınırlayarak, işletmenin uzun vadeli sürdürülebilirliğine katkı sağlamaktadır” diye konuştu.

Yöneticinin kişisel zararlarını koruyor

Yönetici sorumluluk sigortası, yöneticilerin şirket faaliyetleriyle ilgili yasal sorumluluklardan doğan kişisel zararlarını önlerken savunma masraflarını da karşılayarak finansal güvence sunuyor. Bu kapsamda poliçe hem yöneticinin bireysel mal varlığının korunmasını hem de şirket itibarını koruyarak olumsuz durumlarda hızlı toparlanmasına katkıda bulunuyor. Özellikle iflas veya iflas benzeri durumlarda, yöneticilerin üzerine düşebilecek ağır mali yükümlülükleri bu sigorta ile büyük ölçüde teminat altına alınıyor.  Yönetici sorumluluk sigortası aynı zamanda şirket içinde ortaya çıkabilecek yeni düzenlemelere uyumsuzluk veya inceleme durumlarında da destek sunuyor.

Sigorta bilinci artıyor ancak hâlâ eksiklikler var

Yöneticiler arasında D&O sigortası bilinci giderek yaygınlaşıyor, ancak hâlâ bazı bilgi eksiklikleri bulunabiliyor. Küresel bir ankete göre yöneticilerin yaklaşık dörtte biri, D&O poliçesinin limitleri ve şartları hakkında yeterince bilgi sahibi olmadığını belirtiyor. Hem sigorta brokerleri hem de risk yöneticileri, D&O teminatının doğru anlaşılması için yöneticilere eğitim ve danışmanlıklar sunuyor. Uzmanlar, iddia anında sigortacı ile sürekli iletişim kurulması ve profesyonel danışmanlık alınmasının önemini vurguluyor. Böylelikle şirket ve yöneticiler, potansiyel risklerini önceden yöneterek uzun vadeli güvence sağlayabiliyor.

Siber ve yapay zeka gibi yeni riskler teminata alınmalı

Murat Çiftçi, önümüzdeki beş yılda D&O sigortası piyasasının gelişimi konusunda şu bilgileri verdi: “Yönetci Sorumluluk Sigortası, genel olarak alıcı dostu koşullarını korumaya devam edecek; primlerde yatay veya küçük çaplı düşüşler, genişleyen teminatlar gözlenecektir. Ancak poliçe yapısı ve kapsamında önemli evrimler beklenmektedir. Siber güvenlik, yapay zekâ ve ESG (çevresel, sosyal, yönetişim) odaklı risklere yönelik yeni teminatlar poliçelere entegre edilecek. Şirketlerin güçlü kurumsal yönetişim uygulamaları sergilemesi, saydam raporlama yapması ve ileri düzey veri analitiği kullanması, D&O sigortasında tercih sebebi olmaya devam edecek. Ayrıca, poliçe iptali durumlarında yöneticilerin geçmiş eylemlerinin korunmasını sağlayacak geriye dönük teminatlar ile sigortacı bildirim şartları daha da vurgulanacaktır. D&O sigortası gelecekte de yöneticilere ve şirketlere stratejik koruma sağlama aracı olarak öne çıkacaktır.”